Калькулятор показывает, как растёт сумма при реинвестировании дохода: вы задаёте стартовый капитал, ежемесячное пополнение, ставку и срок, а он считает итог, начисленные проценты и реальную стоимость накоплений с учётом инфляции.
Результат расчёта
Таблица по периодам
Расчёт носит справочный характер и не является индивидуальной инвестиционной рекомендацией. Фактический результат зависит от условий конкретного вклада, брокера или биржи, налогов, комиссий и движения цен. Доходность в прошлом не гарантирует доходность в будущем.
Как считаются сложные проценты
Без пополнений итог считается по классической формуле:
S = P × (1 + r / n)n × t
где P — начальная сумма, r — годовая ставка в долях, n — число капитализаций в год, t — срок в годах. С регулярными взносами калькулятор идёт по месяцам: начисляет проценты на текущий остаток, в месяц капитализации прибавляет их к телу и добавляет пополнение. Так корректно учитываются любая периодичность капитализации и рост взносов.
Эффективная годовая ставка показывает, сколько на самом деле приносит год с учётом капитализации:
rэфф = (1 + r / n)n − 1
Пример расчёта
100 000 ₽ под 12% годовых с ежемесячной капитализацией и пополнением 10 000 ₽ в конце каждого месяца за 10 лет превращаются примерно в 2,63 млн ₽. Из них 1,3 млн ₽ — собственные взносы, остальное — проценты. При инфляции 6% в год это около 1,47 млн ₽ в сегодняшних ценах.
Правило 72
Быстрая прикидка: разделите 72 на годовую ставку в процентах — получится примерное число лет, за которое сумма удвоится. При 12% годовых это около 6 лет, при 8% — около 9 лет.
Частые вопросы
Чем сложные проценты отличаются от простых?
При простых процентах доход каждый раз считается только от исходной суммы. При сложных проценты прибавляются к телу вклада (капитализируются), и следующие начисления идут уже на увеличенную сумму. Чем дольше срок и чаще капитализация, тем заметнее разница.
Как часто капитализация выгоднее?
При одной и той же годовой ставке ежемесячная капитализация даёт чуть больше, чем ежеквартальная или ежегодная. Сравнить варианты помогает эффективная ставка: например, 12% годовых с ежемесячной капитализацией равны примерно 12,68% годовых с капитализацией раз в год.
Что значит «в сегодняшних деньгах»?
Это итоговая сумма, пересчитанная с учётом инфляции: сколько она будет стоить в нынешних ценах. Формула — итог, делённый на (1 + инфляция)лет. Если ставка ниже инфляции, реальная стоимость накоплений снижается даже при росте суммы на счёте.
Учитывает ли калькулятор налог?
Нет, расчёт ведётся до налогов. Проценты по вкладам сверх необлагаемого лимита облагаются НДФЛ, доход по брокерскому счёту — при продаже активов или получении выплат, поэтому сумму на руках стоит уменьшить на налог по вашей ситуации.
Когда лучше пополнять — в начале или в конце месяца?
Пополнение в начале месяца сразу начинает приносить проценты, поэтому итог получается немного больше. Выберите вариант, который соответствует тому, когда вы реально вносите деньги.