Калькулятор помогает оценить, какой доход могут дать дивидендные акции или фонды: сколько будет стоить портфель через несколько лет, сколько дивидендов придёт после налога и как меняется результат, если выплаты реинвестировать.
Результат расчёта
Таблица по периодам
Расчёт носит справочный характер и не является индивидуальной инвестиционной рекомендацией. Фактический результат зависит от условий конкретного вклада, брокера или биржи, налогов, комиссий и движения цен. Доходность в прошлом не гарантирует доходность в будущем.
Как работает расчёт
Модель идёт по месяцам. Цена акции растёт с заданным темпом, пополнения покупают бумаги по текущей цене. В месяцы выплат начисляется дивиденд:
Выплата = Акций × D × (1 − налог) / число выплат в год
где D — годовой дивиденд на акцию: цена на старте × дивидендная доходность, увеличенная на темп роста дивиденда за каждый прошедший год. При реинвестировании выплата сразу покупает новые акции, без него — копится деньгами и входит в итоговую стоимость.
Доходность на вложенное
Показатель yield on cost — годовые дивиденды, делённые на сумму собственных вложений. Если компания годами повышает выплаты, он растёт даже при неизменной текущей доходности акции, поэтому его удобно использовать для оценки пассивного дохода от портфеля.
Сколько нужно вложить для нужного дохода
Грубая оценка: желаемый годовой доход разделите на дивидендную доходность после налога. Чтобы получать 50 000 ₽ в месяц (600 000 ₽ в год) при доходности 8% и налоге 13%, нужен портфель примерно на 8,6 млн ₽. Подставьте свои пополнения и срок в калькулятор, чтобы увидеть, за сколько лет он может сложиться.
Частые вопросы
Что даёт реинвестирование дивидендов?
Полученные выплаты сразу идут на покупку новых акций, которые тоже приносят дивиденды. Это тот же эффект сложного процента: на длинном сроке разница с вариантом «тратить выплаты» может быть значительной. Калькулятор показывает оба варианта.
Какую дивидендную доходность указывать?
Дивидендная доходность — это сумма выплат на акцию за год, делённая на цену акции. Её можно взять из истории выплат компании или прогноза, но выплаты не гарантированы: компания может сократить или отменить дивиденды.
Какой налог удерживается с дивидендов?
Для налоговых резидентов РФ по российским акциям брокер обычно удерживает 13% НДФЛ, при доходах свыше 2,4 млн ₽ в год ставка выше. По иностранным бумагам ставка и порядок зависят от страны эмитента. Укажите ставку, которая применяется к вам.
Почему растёт и цена, и дивиденд?
Компании, которые наращивают прибыль, со временем повышают выплаты, а рынок переоценивает акции. В калькуляторе эти темпы задаются отдельно, можно поставить 0%, чтобы посчитать без роста.
Учитываются ли дробные акции?
Для простоты калькулятор считает, что на взносы и дивиденды можно купить дробное количество бумаг. На практике покупаются целые лоты, а остаток копится на счёте до следующей покупки.