Обзор не содержит рекламы, реферальных ссылок и купленных отзывов. Эта статья создана как альтернатива бесконечным пиар-обзорам и попыткам продать бесполезные карты. Только разбор конкретных плюсов и минусов популярных предложений с кэшбеком.
Что такое этот кэшбек и зачем он нужен банку и клиенту?
Для начала разберем, что такое кэшбек и как он работает.
Кэшбек — это отсроченная скидка, возвращаемая клиенту в конце срока отведенного на обмен и возврат. Эта система не предназначена для заработка, так как возврат поступает от расходуемых средств.
Кэшбек выгоден банкам и магазинам, которые создают программу лояльности для увеличения числа клиентов. Польза есть также и для клиентов, если возврат средств происходит в реальной валюте, а не в бонусах или баллах. При этом, сам кэшбек нормальная практика в наше время. Не стоит оценивать его как какой-то обман или аферу, но также не стоит считать кэшбек способом заработать.
В чем выгода кэшбека для банков
- Клиент не снимает наличные со счета и осуществляет покупки картой.
- Банк увеличивает число клиентов, за счет желающих экономить.
- Средства клиентов банк использует для обеспечения собственных продуктов.
При использовании дебетовых карт лояльности существует множество подводных камней. В том числе, разные процентные ставки для бонусов от покупок, доп. процент на остаток или скрытые условия по якобы «бесплатному» выпуску и обслуживанию.
Дебетовая Альфа-Карта от Альфа-банка.
- Выпуск и обслуживание бесплатно.
- Кэшбек на все покупки 1,5% при покупках от 10 000 рублей. Также, доступен 2% возврат на 2 месяца после оформления, далее при покупках от 100 тыс. рублей в месяц. Максимальная сумма возвращаемых средств ограничена 5000 рублями.
- 3% годовых на остаток с 3 месяца с момента выпуска на сумму до 300 тыс. рублей. 7% годовых первые два месяца на сумму до 300 тыс. рублей.
- Снятие наличных бесплатно в банкомате Альфа-банка. Снятие у банков партнеров бесплатно. В других банках до 50 тыс. рублей, выше 1,99% или минимум 199 рублей.
Плюсы карты
Единственная карта, которая дает кэшбек при оплате жилищных и коммунальных услуг.
Минусы карты
Для получения 2% возврата нужно потратить более 100 тыс. рублей. Для получения обычных бонусов нужно потратить минимум 10 тыс. рублей в месяц. Невыгодно тратить более чем 250 тыс. рублей, так как выше кэшбек не будет начислен выше этой суммы. Кэшбек начисляется баллами, которые можно поменять на рубли.
Дебетовая карта Тинькофф Блэк
- Кэшбек за покупки 1% на все покупки. Доступен повышенный кэшбек до 30% в 3 выбранных категориях. На стандартные категории можно выбрать повышенный кэшбек до 5%(супермаркеты, дом, билеты, такси и т.д.). в популярных магазинах партнеров можно получить до 30% кэшбека, выбрать можно из 180 магазинов.
- Выпуск бесплатно. Обслуживание бесплатно при условии хранения на счетах, вкладах или в инвестициях суммы от 50 тыс. рублей. В ином случае обслуживание будет 99 рублей в месяц.
- Снятие наличных до 500 тыс. без комиссий в банкоматах Тинькофф. В других банкоматах снятие наличных без комиссий на сумму от 3 до 100 тыс. рублей.
- Процент на остаток до 300 тыс. от 4 до 6% годовых(с подпиской Tinkoff повышенный процент).
Плюсы карты
Деньги приходят сразу после покупки на ваш счет в рублях. Расчет происходит за каждые потраченные 100 рублей.
Минусы карты
Если на счету нет лишних 50 тыс. рублей, то за год обслуживание обойдется в 1188 рублей.
Дебетовая Карта Райффайзен банк
- Бесплатный выпуск и обслуживание на весь срок.
- Бонусы 1,5% на все покупки без ограничений по сумме покупок.
- Снятие наличных бесплатно в банкоматах Райффайзен и у банков-партнеров.
Минусы
Нет кэшбека за оплату ЖКХ и сотовой связи.
Плюсы
Возможность получения самого высокого базового % по сравнению с другими банками, без скрытых условий и платы за обслуживание.
Дебетовая карта от HOME CREDIT BANK
- Оформление и выпуск карты бесплатно, без скрытых условий.
- Кэшбек 1% на все покупки, 5% кэшбек на покупки во всех категориях и до 30% за покупки у партнеров. Кэшбек до 5% в определенных категориях нужно выбирать каждый месяц, иначе будет базовая ставка 1%.
- Есть опция годовой % на остаток. 3% на остаток при покупках от 7 до 30 тыс. рублей и повышенные 5% при расходах выше 30 тыс. рублей в месяц.
- Снятие наличных бесплатно в любых банках суммой до 100 тыс. рублей.
Минусы
По программе лояльности начисляются бонусы, которые можно конвертировать в рубли 1к1. Конвертация доступна при сумме от 500 бонусов. Система начисления баллов сильно запутанная и за разные категории могут быть ограничения в количестве баллов. Баллы начисляются не сразу, а в течение 4-5 дней.
Плюсы
Широкий выбор магазинов партнеров. Есть возможность получать повышенный возврат денег при покупках в продуктовых магазинах и на АЗС.
Дебетовая OPENCARD от банка Открытие
- Выпуск бесплатный до 15 октября 2021 года. С 16 октября 2021 выпуск карточки стоит 500 рублей, которые можно вернуть в виде бонусов при покупках от 10 тыс. рублей.
- Кэшбек 1% на все покупки. Можно увеличить кэшбек на 0,5% если хранить на счету сумму от 500 тыс. рублей каждый день в течении одного месяца.
- Снятие наличных до 300 тыс. в день 0 руб.
Минусы
Минимальная сумма для использования бонусов 1500 рублей.
Плюсы
Возможность получить повышенный возврат средств до 2.5% при оплате товаров и услуг из раздела «Спецпредложения» в мобильном клиенте или личном кабинете.
Резюме
Если прочитать условия пользования картами банков и разделить свои расходы на группы, для оплаты различными картами, можно значительно снизить свои расходы за месяц. Если же ваши расходы в течение месяца составляют символическую сумму 10-15 тысяч, то имеет смысл использовать 1 дебетовую кэшбек карту.
Также, с помощью бонусной программы можно начать анализировать свои расходы с помощью банковского приложения, что тоже очень удобно.
На этом все! Удачи и да прибудет с вами прибыль😎.
