Числовые признаки в тексте относятся к методическим рекомендациям Банка России от 6 сентября 2021 года № 16-МР о выявлении подозрительных операций в контексте теневого бизнеса. Документ Банка России.
Период описания событий, условий и интерфейсов: .
ЦБ РФ вводит новые меры для контроля операций обычных граждан. Как выяснилось, одними из последних, «тихих» мер стали указания от 6 сентября по контролю за сомнительными операциями.
В опубликованном документе на сайте ЦБ РФ есть список маркеров, которые указывают на сомнительные операции. Согласно документу, банкам нужно ежедневно проверять транзакции, и принимать меры в отношении подозрительных счетов граждан.
Список критериев согласно которым переводы физических лиц будут считаться сомнительными.
Слишком большое число контрагентов у физического лица.
Большое количество безналичных операций с физическими лицами.
Клиенты имеющие более 30 операций в сутки с физ. лицами подпадут под подозрение фин. контроля. При этом принимать во внимание начнут как списания, так и начисления связанные со счетом.
Переводы на большие суммы.
Отсутствие платежей в пользу юридических лиц.
Точнее, в фин. операции обычных граждан входят платежи за коммунальные услуги, оплата покупок, услуг, товаров или работ. Карта с отсутствием таких платежей не подпадает под критерий «счет для обеспечения нормальной жизнедеятельности». В частности, это также будет вызывать подозрения у отдела фин. мониторинга кредитной организации.
Сумма операций значительно меньше суммы остатка.
К данному правилу отнесут счета, у которых на протяжении 7 дней средняя сумма остатка составит менее 10% от среднего за сутки объема операций за выбранный период.
Короткие промежутки между зачислением и списанием средств.
Совпадение информации об устройстве у разных клиентов.
К этому относится одинаковый MAC адрес устройства и так называемый фингерпринт, — цифровой отпечаток браузера. При совпадении этих данных, счет и транзакции будут считать сомнительными. Таким образом, один домашний компьютер с которого отправляют друг другу перевод родственники, может стать причиной внимания или даже блокировки счета.
Резюме.
Все банки станут хранить эту информацию у себя и смогут легко ее проверить. Самое интересное, чтобы попасть под внимание фин. мониторинга достаточно иметь два критерия из этого списка.
ЦБ объясняет свои ужесточения тем, что платежи между физ. лицами используются недобросовестно.
Во-первых, через платежи и переводы происходит отмывание преступных средств. Во-вторых, среди физ. лиц последнее время стало большое количество «серых» предпринимателей. В-третьих, данные изменения помогут пресечь незаконную деятельность финансовых пирамид и казино. А также, защитить интересы граждан.
На этом все. Удачи и да прибудет с вами прибыль.😎