Недавно на бирже Binance стал доступен новый продукт для пассивного заработка — бивалютные инвестиции. В этой статье подробно разберем, что это такое и стоит ли использовать этот инструмент вместо обычных депозитов.
Что такое бивалютные инвестиции?
Бивалютные инвестиции это одна из разновидностей криптовалютных депозитов с негарантированной доходностью. Бивалютными они называются потому что возврат суммы происходит в двух валютах — альтернативная валюта или основная валюта, которую вы использовали при вкладе. Если происходит возврат при неисполнении указанной цены в продукте, то вы получите тот тип валюты с которой производили подписку. Если в продукте расчетная цена достигла цены исполнения или выше/(ниже при исполнении при падении), вы получите возврат в альтернативном типе валюты и полагающийся процент.
Примеры доходности бивалютных инвестиций
Пример доходности бивалютных инвестиций «Исполнение при падении»
Вы подписались на 1 месяц с суммой 9 500$, с APY 10% годовых. Цена исполнения была указана 9500$. В расчетный день цена биткоина составила 9000$. В таком случае вы получите на свой счет 0.1 BTC и процент 0,00083 BTC на свой счет в конце срока.
Пример доходности бивалютных инвестиций «Исполнение при росте»
Вы подписались на сумму в 0,5 BTC, сроком на 2 месяца, с расчетом, что цена биткоина вырастет до 100 000$, с APY 15% годовых. В расчетный день стоимость биткоина составила 110 000$. Вы получите на свой счет 50 000$ и 1250$ в виде процентов.
Пример доходности бивалютных инвестиций, если цена не достигла суммы цены исполнения.
Вы подписались на сумму в 2000$, сроком на 15 дней, с расчетом, что цена биткоина упадет до 37 000$, при текущих 45 000$ за 1 BTC. По окончанию расчетная цена составила 38 000 в 08:00 (UTC). Вы получите на свой счет сумму в 2000$ и 16.6$ в виде процентов.
FAQ по бивалютным инвестициям
Можно ли досрочно закрыть депозит и вернуть средства?
Нет, придется ждать окончания срока подписки + 48 часов. Кнопка досрочного погашения отсутствует.
Где смотреть статус моих вкладов?
Все ордера можно посмотреть в разделе Earn — бивалютные инвестиций, прямая ссылка —https://www.binance.com/ru/my/wallet/account/saving и жмете на вкладку Бивалютные инвестиции.
Будет ли зафиксирована цена исполнения и процент годовых?
Да, сумма исполнения и обещанный процент останется без изменений.
Что происходит с моими средствами в период холда, как Binance использует их?
Бивалютные инвестиции используются при торговле опционами и похожими инструментами. То есть, эти средства участвуют в торговле против других пользователей Binance на высокорискованных типах торгов. В большинстве случаев биржа всегда имеет преимущество по сравнению с обычным пользователем, так как в алгоритме опционов заложено чтобы игроки теряли свои средства. Но всегда есть шанс, что средства будут полностью утрачены и все это ложится на плечи инвестора, когда он жмет галочку «я согласен с условиями использования».
Выгоднее ли бивалютные инвестиции обычных депозитов?
В случае бивалютных инвестиций может быть три результата — цена достигла исполнения при росте, цена достигла исполнения при падении, цена не достигла цены исполнения.
Цена достигла исполнения при росте
Данный инструмент выгоден при подписке в BTC или другой криптовалюте и альтернативной валюте в BUSD или USDT. Так как вы продаете криптовалюту по подходящей для вас цене и еще получаете довольно высокие проценты от вклада.
з.ы. если цена исполнения(актив будет продан) при росте для вас неприемлема — не стоит использовать этот инструмент.
Цена достигла исполнения при падении
По моему мнению, использовать бивалютные инвестиции с исполнением при падении довольно рискованно и даже нецелесообразно. Этот инструмент уступает классическим депозитам в стейблкоинах.
Например: сейчас цена биткоина в 45тыс.$, цена исполнения в 37тыс.$ и APY 10%. Инвестиция будет суммой в 1000$. Если через месяц, когда ожидается дата закрытия продукта, цена упадет до 30$ тыс. сумма ваших активов составит около 817$, то есть вы потеряете почти 20% от стабильной фиатной валюты.
Вердикт — слишком рискованный инструмент.
Цена не достигла исполнения
В таком случае вы получите процент к вашему депозиту в той валюте которую вы использовали для инвестирования. При использовании подписок на рост в биткоинах — выгодно, так как проценты высокие. При подписке в стейблкоинах процент интересный, но он не стоит возможных рисков, так как можно потерять значительную часть вклада от падения биткоина.
Вердикт — выгодно только при подписке в криптовалюте на рост.
Личные результаты вкладов в бивалютные инвестиции Binance
Использовал подписки на binance dual savings с исполнением при росте. По условиям ни один из депозитов не достиг цены страйка и я получил просто хороший пассивный доход к депозиту в биткоине.
- Самый высокий результат показала подписка на 60,49% APY. Около 0.165% к депозиту в биткоине в сутки.
- Самый низкий результат показала подписка на 21,74% APY. Около 0,06% к депозиту в биткоине в сутки.
- Средняя доходность от подписок за один период составила 0,097% в сутки к депозиту в биткоине.
Резюме
При подписке рекомендуется дробить депозит на 5 и больше частей, чтобы выловить более приятные проценты в зависимости от текущей цены и предложений. Если же хотите наверняка продать через Dual Savings — используйте самую ближайшую, к текущей, цену для страйка.
Ответы на вопросы теста для подписки на бивалютные инвестиции Binance
Дисклеймер: Данные ответы могут пригодиться когда вас попросят пройти тест при первой подписке на продукт бивалютных инвестиций. Ответы могут измениться со временем. Само содержимое в этих ответах вызывает сомнения, так как довольно размыто заданы вопросы и ответы, и присутствуют явные косяки при переводе с английского сотрудниками Binance. Тем не менее, перед «списыванием» ответов к тесту рекомендую внимательно ознакомиться с продуктом, так как он имеет высокие риски в своем основании.
1.Что представляет собой продукт бивалютных инвестиций?
-Продукт с высоким риском и высокой доходностью без защиты основной суммы, где пользователи могу получать прибыль в различных валютах в зависимости от расчетной цены.
2. Что такое Цена исполнения в бивалютных инвестициях?
-Цена исполнения- ‘это фиксированная цена, при достижении которой валюта депозита конвертируется в альтернативную валюту при исполнении продукта.
3.Изменится ли когда-либо цена исполнения продукта бивалютных инвестиций?
-Цена исполнения не меняется
4. Вы подписались на продукт бивалютных инвестиций, указав следующую информацию:
- Базовый актив BTС
- Сумма подписки 1 BTC
- Цена исполнения $15.000
На дату поставки расчетная цена составляет 16 000 долларов США. Какую валюту вы получите?
-BUSD
5. Вы подписались на продукт бивалютных инвестиций, указав следующую информацию:
- Базовый актив BTC
- Сумма подписки 10,000 BUSD
- Цена исполнения $10,000
На дату поставки расчетная цена составляет 8 000 долларов США. Какую валюту вы получите?
-BTC
6. Вы подписались на продукт бивалютных инвестиций, указав следующую информацию:
- Базовый актив BTC
- Сумма подписки 21,000 USDT
- Цена исполнения $21,000
На дату поставки расчетная цена составляет 32 000 долларов США. Сколько вы получите в итоге?
-21,000 USDT+процент
7. Вы подписались на продукт бивалютных инвестиций, указав следующую информацию:
- Базовый актив BTC
- Сумма подписки 3,500 BUSD
- Цена исполнения $35,000
На дату поставки расчетная цена составляет 32 000 долларов США. Сколько вы получите в итоге?
-0.1 BTC+процент
8. Изменится ли APY продуктов бивалютных инвестиций?
-APY будет постоянно меняться. Однако, когда пользователь подписывается на продукт, APY продукта будет зафиксирована во время подписки и больше не изменится.
«сейчас цена биткоина в 45тыс.$, цена исполнения в 37тыс.$ и APY 10%. Инвестиция будет суммой в 1000$. Если через месяц, когда ожидается дата закрытия продукта, цена упадет до 30$ тыс. сумма ваших активов составит около 817$, то есть вы потеряете почти 20% от стабильной фиатной валюты». Разве по формуле 1000:37000*(1+(10*30/365))=0,049241 BTC? А это при курсе 30тыс получается 1477долларов
Вы не правильно считаете.
Если вы купили биткоин по 37 000$ и текущая стоимость 30 000$, то убыток составляет 18.91% от вложений
(37 000-30 000)/37 000 х 100 = 18.91%
На 1000$ при цене в 37 000$ у вас получится купить 0,02702 BTC. Именно такое количество основного депозита насчитает вам биржа при исполнении цены при падении.
При APY 10% ежедневный доход составит 0,0273% от депозита или 0.81% от депозита за 30 дней.
(10/365)х30=0.81%
При таких условиях вы получите 0,02702 BTC и 0,000218862 BTC в виде % от вклада.
А теперь умножьте 0,027238862 на 30 000$ и вы получите 817$, или -18,3% от вашего изначального вложения.
Вы наверное не поняли основной сути, что биржа вернет вам биткоин приобретенный именно по 37 000$, а не по текущей цене в 30 тыс.$.
То, что вы посчитали это просто фантастика. Биржа выпустила сервис бивалютных депозитов, в первую очередь, для своего заработка, а не чтобы вы за месяц получили почти 50% от вложений ничего не делая. Поэтому фиксация основной суммы будет именно по указанной цене исполнения, а не по текущей(конечно если она ее достигла по условиям).
Кстати, хочу заметить что формулу вы использовали неправильно.
Вот формула с сайта бинанс
Исполнение при росте:
(Сумма подписки * Цена исполнения)* (1 + (APY% * Инвестиционный период/365))
Исполнение при падении:
(Сумма подписки/Цена исполнения) * (1 + (APY% * Инвестиционный период/365))
Посмотрите внимательно, там во вторых скобочках с APY есть символ процента, его тоже нужно использовать. А вы просто посчитали с кратным умножением на 10, а это грубейшая ошибка, так как вы просто добавили в формулу 1000% годовых.
Если посчитать по этой формуле с учетом процента, то получиться вот так:
(1000:37000)*(1+(10%*30/365))=0,0272491669751944 х 30 000$ = 817,4750092558314$
Для более корректного расчета количества ваших активов, в переводе на $ при исполнении цены при падении, предлагаю использовать такую формулу
(DEPOSIT AMOUNT/STRIKE PRICE)*(FINAL AMOUNT)*(CURRENT PRICE)
где FINAL AMOUNT считается отдельно по формуле 1+(DAYS DEPOSIT/365)*APY%
Кажется в статье в приведенных вами примерах закрались ошибки, хочу для себя прояснить.
В первом рассмотренном вами примере вероятно мы получим 1 btc, а не 0.1 btc?
В третьем примере — как высчитали $16.6 в виде процентов, если APY неизвестен?
И в целом вы подытоживаете, что выгодна подписка «на рост», но если посмотреть на второй пример, то мы остались в убытке. Имеем в итоге на руках $50000 плюс $1250 вместо 0.5 btc стоимостью $55000. Т.е. в минусе на $3750
Дмитрий, может таблицу в гугл-докс замутите с расчетом? (и заодно с пересчетом прибыли) всех бы осчастливили точно)
Добрый день! А зачем? В комментариях я ранее писал удобную формулу, по ней можно рассчитать прибыль.
Выгодно только когда твоя ставка остаётся в твоей зоне, в которую ты поставил, а так всё в минус